Какое имущество защищено от взыскания при банкротстве физического лица?

Из конкурсной массы исключается единственное жильё (если не является предметом ипотеки), предметы обычной домашней обстановки, вещи личного пользования, имущество, необходимое для профессиональной деятельности. Также защищены продукты питания и денежные средства в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев. Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, закреплён в ст. 446 ГПК РФ.

От каких долгов нельзя освободиться через банкротство?

Гражданин не освобождается от долгов, если суд установил его недобросовестность. Кроме того, не списываются: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, требования о выплате заработной платы. Долги по деликтным обязательствам по ст. 1064 ГК РФ и уголовные штрафы также не подлежат списанию после завершения процедуры. С 2024 года суды всё чаще отказывают в освобождении при выявлении фиктивного банкротства.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Обязательные расходы: государственная пошлина 300 рублей и вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей за каждую процедуру. При реализации имущества управляющий получает дополнительно 7% от удовлетворённых требований кредиторов. Дополнительно: публикации в ЕФРСБ и «Коммерсантъе», почтовые расходы. Общие расходы составляют от 80 000 до 200 000 рублей. Стоимость вознаграждения определяется ст. 20.6 ГК РФ по аналогии с управленческими расходами.

Каковы последствия банкротства для гражданина?

В течение пяти лет после завершения банкротства гражданин обязан сообщать о факте банкротства при получении кредитов. В течение трёх лет — не вправе занимать должности в органах управления юридического лица (ст. 53 ГК РФ в части ограничений для несостоятельных лиц). В течение десяти лет — не вправе занимать должности в органах управления кредитных организаций. Повторное банкротство возможно не ранее чем через пять лет.

Что такое внесудебное банкротство физического лица?

Внесудебное банкротство через МФЦ доступно гражданам с долгом от 25 000 до 1 000 000 рублей при условии, что исполнительное производство окончено в связи с отсутствием имущества. Процедура бесплатна для должника и занимает шесть месяцев. По завершении гражданин освобождается от долгов, указанных в заявлении. Кредиторы вправе оспорить скрытое имущество через арбитражный суд по ст. 35 АПК РФ.

Можно ли оспорить сделки гражданина при его банкротстве?

Да. В рамках банкротства физического лица финансовый управляющий вправе оспорить сделки должника: подозрительные сделки при неравноценном встречном предоставлении и с причинением вреда кредиторам. Приобретатель по оспоренной сделке обязан вернуть имущество — основание для возврата закреплено в ст. 167 ГК РФ (последствия недействительной сделки). Особое внимание уделяется дарению имущества родственникам и продажам по заниженным ценам.

В 2023 году банкротами признаны более 350 000 граждан — рост на 26% по сравнению с 2022 годом. Банкротство стало доступным и востребованным инструментом для людей с неподъёмными долгами. Главное — понимать последствия и правильно подготовиться к процедуре.

Что говорит закон о банкротстве граждан?

С 1 октября 2015 года граждане получили право на банкротство в судебном порядке (Глава X ФЗ № 127-ФЗ), а с 2020 года — также в упрощённом внесудебном порядке через МФЦ при долге от 50 000 до 500 000 рублей. Статья 213.4 ФЗ № 127-ФЗ обязывает гражданина подать заявление при долге свыше 500 000 рублей и просрочке более трёх месяцев.

В деле о банкротстве гражданина применяются две процедуры: реструктуризация долгов (план погашения на три года при наличии дохода) и реализация имущества (формирование конкурсной массы и её продажа). По завершении реализации гражданин освобождается от большинства долгов — за исключениями, установленными ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ.

Каков порядок подачи заявления о банкротстве?

Заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства должника. К заявлению прилагается обширный пакет документов: список кредиторов, опись имущества, справки о доходах за три года, сведения о семейном положении, банковские выписки, документы на имущество. Суд назначает финансового управляющего — обязательного участника процедуры.

Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей за каждую процедуру плюс 7% от реализованного имущества или удовлетворённых требований. Эти расходы несёт должник и должны быть задепонированы на счёт суда до начала рассмотрения дела.

Какие риски нужно учитывать при банкротстве?

Суд вправе отказать в освобождении от долгов при выявлении недобросовестности: сокрытие имущества, фиктивные сделки, предоставление заведомо недостоверных сведений кредиторам или суду (ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ). Кредиторы активно проверяют сделки должника за три года до банкротства, разыскивают скрытые активы и оспаривают переводы имущества на родственников.

Особый риск — сделки с имуществом, совершённые незадолго до банкротства. Продажа квартиры, автомобиля или иного имущества по заниженной цене родственнику может быть оспорена как подозрительная сделка (ст. 61.2 ФЗ № 127-ФЗ) — имущество вернут в конкурсную массу, а должник рискует не получить освобождение от долгов.

Часто задаваемые вопросы

Гражданин обязан подать заявление о банкротстве при задолженности свыше 500 000 рублей и просрочке более трёх месяцев (ст. 213.4 ГК РФ в части применения к физическим лицам). Вправе подать заявление при сумме долга менее 500 000 рублей, если предвидит невозможность исполнить обязательства. Также заявление могут подать кредитор или уполномоченный орган при наличии вступившего в силу судебного акта.

Банкротство физического лица: как списать долги законно

Что говорит закон о банкротстве граждан?

Каков порядок подачи заявления о банкротстве?

Какие риски нужно учитывать при банкротстве?

Часто задаваемые вопросы