Можно ли сохранить ипотечное жильё при банкротстве?

Иммунитет единственного жилья, установленный статьёй 446 ГПК РФ, не распространяется на квартиры и дома, находящиеся в ипотеке. Если жильё выступает предметом залога по кредитному договору, оно включается в конкурсную массу и подлежит реализации на торгах независимо от того, что для семьи должника это единственное место проживания.

Единственный законный способ сохранить ипотечную квартиру — договориться с банком-залогодержателем о заключении мирового соглашения или локального плана реструктуризации долга до начала торгов. На практике банки идут на такой шаг, если должник способен продолжать платить по графику или внести существенный первоначальный взнос для возобновления обслуживания кредита.

Ещё один вариант — погашение задолженности перед залоговым кредитором третьим лицом, например родственником должника, до того момента, как имущество будет выставлено на продажу. После полного расчёта с банком залог прекращается, и квартира выводится из конкурсной массы как обычное имущество, на которое дальше уже может распространяться иммунитет единственного жилья.

Если жильё всё же продаётся с торгов, из вырученных средств сначала гасится требование залогового кредитора, а закон предусматривает, что должнику и членам его семьи должны предоставить средства на съём другого жилья на определённый период — этот механизм закреплён отдельными положениями о реализации ипотечной недвижимости при банкротстве.

Правовой альянс «Агент Адвокатор» оценивает шансы на сохранение ипотечного жилья ещё до подачи заявления о банкротстве, ведёт переговоры с банком о мировом соглашении и сопровождает процедуру реализации залогового имущества так, чтобы интересы семьи должника были защищены максимально полно.