Что будет с поручителем при банкротстве заёмщика?

Поручительство — это самостоятельное обеспечительное обязательство. По статье 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором солидарно с заёмщиком, то есть банк вправе требовать возврата долга как с должника, так и с поручителя, причём в полном размере, включая проценты и неустойку.

Когда основной заёмщик уходит в банкротство и его долги списываются, это освобождение действует только в отношении самого банкрота (ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ). Поручитель под эту норму не подпадает: его обязательство сохраняется, и кредитор, не получивший полного удовлетворения в деле заёмщика, взыщет остаток именно с поручителя.

Чтобы не остаться ни с чем, поручителю важно вовремя включиться в реестр требований кредиторов в деле о банкротстве заёмщика. Если поручитель уже частично или полностью погасил долг за должника, к нему по статье 365 ГК РФ переходят права кредитора, и он может претендовать на распределяемое имущество наравне с банком.

На практике поручитель по крупному кредиту нередко сам оказывается не в состоянии выплатить долг за обанкротившегося заёмщика. В такой ситуации у него есть право пройти собственную процедуру банкротства и списать это обязательство уже в отношении себя.

Отдельно стоит проверять срок действия поручительства и условия договора: иногда поручительство прекращается по истечении установленного срока или при существенном изменении обязательства без согласия поручителя. Эти обстоятельства могут стать основанием для освобождения от требований банка.

Правовой альянс «Агент Адвокатор» анализирует договор поручительства, своевременно включает поручителя в реестр кредиторов заёмщика и при необходимости сопровождает его собственное банкротство, чтобы снять непосильную долговую нагрузку.